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新快報記者 許莉蕓 實習生 樊夢迪
第三方銷售權限待厘清
山西證監局在文章中指出,目前市場上存在一種智能投顧銷售基金模式,但一些平臺銷售基金卻未取得基金銷售業務資格。該局表示:“證監會新聞發言人表示,未經證監會註冊,擅自從事公募證券投資基金銷售業務的,證監會將依法對相關機構和人員進行處罰。一旦發現互聯網平臺未經註冊、以智能投顧等名義擅自開展公募證券投資基金銷售活動的,將依法查處。”
據瞭解,第三方引流的模式已經司空見慣。像理財魔方交易系統接入盈米財富基金的購買端口,就是幫公募基金引流。這類模式主要是不具備基金銷售資格的互聯網平臺與具有基金銷售資格的機構合作,平臺主要負責前端頁面呈現,當用戶進行交易時,交易指令等均通過機構完成,從而完成基金銷售的閉環。銷售完成後,雙方再將獲得的申購費、管理費、贖回費等費用根據協議進行分成。
“引流模式是迫不得已。”有業內人士指出,目前公募代銷格局大勢已定,既有牌照,又具有流量優勢的公司屈指可數,因此不得不依賴各種代銷渠道。濟安金信基金評價中心主任王群航認為,問題不僅在於智能投顧機構的引流算不算銷售,還在於第三方銷售平臺可不可以找外部機構做引流,第三方銷售的權限有必要厘清。
尚無明確的監管條例
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有業內人士表示,若政策收緊,對第三方引流模式將會是很大的沖擊,智能投顧行業也將迎來一輪洗牌。
據瞭解,國內對金融科技的監管仍然處於摸索階段,行業監管尚未出臺明確的針對智能投顧的監管條例。隻有1999年證監會發佈的《證券投資顧問業務暫行規定》提到,投資顧問僅能提供投資建議,不得進行全權委托管理。這也成為國內智投行業發展中一個難以逾越的障礙。
而目前國內智能投顧發展參差不齊,一些機構打著這個旗號違規銷售基金。而智能投顧是否真的“智能”,投資人也無從知曉。智能投顧機構接入的銷售機構的資質等信息披露不充分,投資者靜電除油機對資金流向不甚明瞭。
資料顯示,目前智能投顧入局者主要分為兩類,一類是銀行、基金公司等機構,比如招商銀行的摩羯智投、廣發銀行的基智組合等等,它們將智能投顧作為銷售的一個環節,亦稱賣方投顧。另一類是買方投顧,大多由新興的金融科技公司從事。它們不直接銷售基金,而是為投資者提供適合其風險承受能力的投資組合方案。其中有相當一部分既沒有證券投資咨詢業務牌照,也沒有基金銷售牌照。
業內人士稱,不僅是智能投顧,整個金融科技領域都將面臨“強監管”模式。去年7月,央行條法司副司長劉向民明確指出,要劃清互聯網金融和Fintech的界限,Fintech要與持牌機構合作才能從事金融業務。
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